张某是在三年前生活最困难时申请到5万元小额贷款的，其贷款到期日是去年的8月底。5万元的小额贷款对他的创业成功帮助很大，如今他已经有了属于自己的经营店铺。可就是这位当年的下岗职工、今天的张总，却说什么也不愿意偿还这笔已经到期的贷款。经相关部门的多次做工作，张某谈出了他不愿还贷的真实想法：他认为，小额贷款是政府给的一种福利， “这个便宜不沾白不沾”。

      辽宁省沈阳市的小额贷款工作起始于2003年，形成规模于2005年。这一年，全市小额贷款规模达到了1亿元，而坐落于市中心的和平区则在推进此项工作中拔了 “头筹”，贷款额达1394万元。

      光阴荏苒，转眼到了2007年，贷款两年期限已至。到去年底，沈阳市和平区共回收小额贷款1017.9万元，占应回收贷款额度的73.2%。

      从小额贷款的发放到回收或催要贷款，作为沈阳市第一家由财政、劳动、银行等部门联合成立的实行 “一站式”服务的和平区小额贷款担保中心的工作人员，感受到许多因贷款助推而使下岗失业人员成功创业或就业的喜悦与感激。46岁的下岗职工张玲，就是靠两万元的小额贷款创办了现已形成三家连锁的 “霖霖食品”。她说： “很多人认为两万元是个微不足道的数目，可对我这个夫妻下岗多年，手里没有积蓄只有欠债的家庭来说，这两万元就像下雨天里别人送了你一把伞。我用它购进了切面机、面包机、烤箱等创业必需的设备，结束了我常年零打碎敲地卖菜、卖雪糕、折腾小买卖的日子。最重要的是，这笔小额贷款让我看到了政府的关怀和养家的希望。”去年，张玲及时归还了到期的两万元小额贷款，又在担保中心的帮助下继续贷款5万元，用于她 “霖霖食品”的进一步发展。

      应该说，像张玲这样的受贷人是小额贷款者的主流，但非主流中的 “借贷到期不还”，也着实让和平区小额贷款担保中心工作人员 “头痛”。该区专门成立了由主管副区长牵头的回款工作领导小组，组织发动各小额贷款者居住的社区了解贷款人情况，寻找贷款人行踪。对已经 “失踪”的贷款者，他们求助公安户籍网进行搜寻，仍找不到贷款人的，找担保人为其还款。

      “好借”缘何不能 “好还”？沈阳市和平区小额贷款担保中心的同志将其分为四种类型：

      一是投资失败型。小额贷款者关敏研制开发出 “倒立健身器”，并在缺乏市场调研的情况下，想当然地认为此健身设备会受到社会的青睐，于是贷款15万元，租厂房设备投入生产，结果是 “一台也没卖出去”，15万元的贷款也就难还了。

      二是贫病无奈型。小额贷款者计艳华与他人合伙贷款10万元，经营了一家回民饭店，正在生意刚刚起步之时，她突然患了白血病，不仅创业的梦想没有实现，全家都被她拖到了困境中。尽管这样，计艳华还是念念不忘还款的承诺，只是 “心有余而力不足”。

      三是恶意赖账型。王某也是一名小额贷款者，面对催要贷款的工作人员， “一百次，他能说出一百个不还款的理由”。这还算好的，有的贷款者干脆与催要贷款者玩起 “捉迷藏”的游戏：手机不接或关机，更换地址也不告诉你，更有甚者摆出一副 “要钱没有，爱咋咋的”的样子。也有的小额贷款者甚至用撒泼、打滚，上吊、跳楼作威胁而拒绝还款。

      四是如上面提到的张某，将小额贷款认为是 “政府的福利”便宜不沾白不沾。

      在追要到期小额贷款过程中，沈阳市和平区一直秉着较为人性化的催款理念：区别不同情况，容忍创业失败，理解因各种突发事件造成的贷款到期不能返还等困难；对那些创业过程中仍需要资金扶持的贷款者，积极出谋划策，帮助其还款之时再重新贷款；对一时还款确有困难者，帮助其制定切实可行的分期还款计划。截至今年5月底，该区又有几位小额贷款者作出了还款计划。据介绍，和平区要力争实现的回贷目标是90%。

      谈到如何杜绝或尽量减少贷款到期难以还款的问题时，沈阳市和平区劳动保障局局长祖春阳认为，首先要在今后的贷款环节上更科学地论证创业项目，更深入地核验厂点，同时对担保人的信誉评价门槛要高一些；其次要会同银行等部门商量一个办法，对这些由政府贴息、到期不还的贷款者，要建立信用档案；再次是对有还贷能力，但超过贷款期限等待3个月后仍不还款者，他们正与有关部门沟通，酝酿走司法程序，起诉这些贷款人。最后是对经过评估确实没有偿还能力的，将由政府代偿。 （中国劳动保障报记者舒颖）